Die Pension beginnt nicht mit 65

Was bleibt mir eigentlich einmal zum Leben? Eine Frage, die man gerne auf später verschiebt. Pension und eigene Finanzen sind nicht unbedingt die spannendsten Stammtischthemen. Doch wer sich erst kurz vor dem Ruhestand damit beschäftigt, hat viele Möglichkeiten bereits versäumt. Besonders für Frauen kann das finanzielle Einbußen bedeuten.

Die Pensionslücke beginnt viel früher

Frauen erhalten in Österreich durchschnittlich 40,3 Prozent weniger Alterspension als Männer. Laut Statistik Austria waren es 2024 monatlich 1.563 Euro gegenüber 2.620 Euro brutto – jeweils 14-mal jährlich. Die Gründe liegen vor allem in niedrigeren Einkommen, Teilzeitarbeit und beruflichen Unterbrechungen.

Was im Familienalltag vernünftig erscheint, etwa einige Jahre weniger zu arbeiten, kann die spätere Pension deutlich schmälern. Deshalb lohnt es sich, die finanziellen Folgen von Karenz und Teilzeit frühzeitig gemeinsam zu besprechen.

Wissen, was später bleibt

Ein guter erster Schritt kostet nichts: Wer sein persönliches Pensionskonto mit ID Austria oder über FinanzOnline abruft, sieht die bisher erworbenen Ansprüche. Kontrollieren Sie dabei auch, ob Ihre Versicherungs- und Kindererziehungszeiten vollständig erfasst sind.

Für Eltern gibt es außerdem das freiwillige Pensionssplitting. Dabei kann ein Elternteil bis zu 50 Prozent seiner jährlichen Pensionsgutschrift an den überwiegend betreuenden Elternteil übertragen. Der Antrag muss spätestens bis zum zehnten Geburtstag des Kindes gestellt werden. Allerdings wird dabei nur innerhalb der Familie umverteilt – die gemeinsamen Pensionsansprüche steigen dadurch nicht.

Erst Rücklagen, dann Vermögen aufbauen

Finanzielle Vorsorge beginnt nicht mit dem Kauf eines Finanzprodukts. Zunächst lohnt sich ein Überblick: Was kommt monatlich herein, was geht hinaus, welche Rücklagen sind vorhanden?

Für unerwartete Ausgaben empfiehlt sich ein finanzieller Polster, der jederzeit verfügbar ist. Erst darüber hinausgehendes Geld sollte langfristig angelegt werden. Wer investiert, sollte Risiken streuen, Kosten vergleichen und nur Produkte wählen, deren Funktionsweise verständlich ist. Spekulative Anlageformen wie Bitcoin bedeuten auch höhere Verlustrisiken.

Auch Kindererziehung zählt für die Pension

In Österreich werden grundsätzlich bis zu vier Jahre Kindererziehungszeit pro Kind für die Pension berücksichtigt. 2026 beträgt die dafür angesetzte monatliche Beitragsgrundlage 2.468,01 Euro.

Das ist kein ausbezahltes Einkommen, sondern ein Rechenwert für die spätere Pension. Prüfen Sie, ob diese Zeiten auf Ihrem Pensionskonto richtig erfasst sind.

Fünf Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

1. Pension prüfen: Pensionskonto mit ID Austria abrufen.
2. Teilzeit bewusst planen: Auswirkungen auf Einkommen und Pension berücksichtigen.
3. Ansprüche sichern: Kindererziehungszeiten und Pensionssplitting prüfen.
4. Rücklagen schaffen: Einen jederzeit verfügbaren finanziellen Polster aufbauen.
5. Langfristig denken: Regelmäßig sparen, Kosten vergleichen und Anlagerisiken streuen.