Gut geschützt. Aber auch richtig versichert?

Viele Österreicher zahlen Jahr für Jahr brav ihre Versicherungsprämien. Ob der Schutz im Ernstfall tatsächlich ausreicht, zeigt sich allerdings oft erst, wenn etwas passiert.

Die Versicherungspolizze liegt seit Jahren verstaut und vergessen in der Schreibtischlade. Die Prämie wird pünktlich abgebucht. Also alles bestens geregelt? Wenn eines Tages der Keller unter Wasser steht und sich herausstellt, dass der Schaden nur zu einem Bruchteil gedeckt ist, wird es spannend.

Denn zwischen dem, was wir für versichert halten, und dem, was tatsächlich in der Polizze steht, kann ein beträchtlicher (finanzieller) Unterschied liegen. Höchste Zeit also, dem eigenen Versicherungsschutz wieder einmal auf den Zahn zu fühlen.

Versichert ist nicht gleich gedeckt

Eine weitverbreitete Fehlannahme: Mit einer Haushaltsversicherung ist auch das Eigenheim rundum geschützt. Tatsächlich versichert sie vor allem Möbel, Elektrogeräte und andere bewegliche Gegenstände. Für das Gebäude braucht es eine Eigenheimversicherung.

Besonders bei Naturkatastrophen lohnt sich ein genauer Blick. Hochwasser und Vermurungen werden angesichts der Klimakrise nicht seltener, sind jedoch keineswegs automatisch versichert. Laut Arbeiterkammer liegen die Deckungssummen häufig zwischen 4.000 und 10.000 Euro. Bei einem schwer beschädigten Haus reicht das oft gerade einmal für einen Bruchteil der Reparaturkosten.

Die Fallen im Kleingedruckten

Eine günstige Prämie klingt verlockend. Doch dahinter können hohe Selbstbehalte oder eingeschränkte Leistungen stecken. Auch die sogenannte Unterversicherung kann teuer werden: Ist die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt, drohen im Schadensfall empfindliche Kürzungen.

Ein weiterer Stolperstein ist die grobe Fahrlässigkeit. Wer etwa eine brennende Kerze unbeaufsichtigt lässt, riskiert je nach Vertrag seinen Versicherungsschutz. Achten Sie deshalb darauf, dass grobe Fahrlässigkeit möglichst bis zur vollen Versicherungssumme mitversichert ist.

Auch bei der Privathaftpflicht lohnt sich Nachfragen: Sie ist meist Teil der Haushaltsversicherung. Doch sind Partner und Kinder tatsächlich mitversichert?

Einmal jährlich auf den Prüfstand

Neue Einrichtung, ein Umbau oder eine Photovoltaikanlage? Wenn sich das Zuhause verändert, sollte der Versicherungsschutz mitwachsen. Vergleichen Sie dabei nicht nur die Prämien, sondern auch Selbstbehalte, Ausschlüsse und Kündigungsbedingungen.

Dass sich ein Vergleich auszahlt, zeigt eine Erhebung der Arbeiterkammer Oberösterreich: Für eine vergleichbar ausgestattete Haushaltsversicherung einer 90 Quadratmeter großen Wohnung lagen die Jahresprämien zwischen rund 155 und 295 Euro. Ein beträchtlicher Unterschied für ähnliche Leistungen.

Die 72-Stunden-Falle

Sie fahren für ein paar Tage weg und vergessen, das Wasser abzudrehen. Platzt während Ihrer Abwesenheit eine Leitung, kann das teuer werden. Denn viele Eigenheimversicherungen schreiben vor, bei einer Abwesenheit von mehr als 72 Stunden die Wasserzuleitungen abzusperren und Frostschutzmaßnahmen zu treffen. Bei Missachtung riskiert man im Schadensfall schnell den Versicherungsschutz.

Fünf Fragen, wenn der Makler kommt

Was ist versichert? Gebäude, Hausrat und Privathaftpflicht unterscheiden.
Reicht die Deckung? Besonders bei Naturkatastrophen und größeren Schäden nachfragen.
Was zahle ich selbst? Selbstbehalte und mögliche Leistungskürzungen prüfen.
Wer ist mitversichert? Den Schutz für Partner und Kinder kontrollieren.